2018财险业经营现状分析专题系列三:平均赔付率47.23% 互联网公司“烧费用”明显

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2018财产和伤亡管理状况分析系列3:平均损失率47.23%互联网公司“燃烧成本”显而易见

蔡莲(上海,记者严克崔西山),财产保险业基本上不存在理财产品,“支出费用”和“手续费及手续费”“营业管理费”两项成本指标共同决定保险公司你能赚钱吗?

《财联社?保险频道》根据2018年各财产保险公司的财务报告,简单计算损失率数据显示,85家公司的平均损失率为47.23%。 “财政保险市场近90%”的“100亿俱乐部”的12名成员之间的差距相对较大。中国最高联邦是63.35%,最低的中安财产保险是41.42%。

由此发现的另一个现象是,互联网财产保险公司的损失率并不高,但与传统的财产保险公司概念相比,“燃烧成本”现象明显,各项成本指标均较高。

和平与阳光最接近行业平均水平

统计显示,土地保险的保险赔付率为46.57%,略高于中安财产保险,低于行业平均水平,也是唯一一家实现盈利能力低于行业平均水平的“十亿俱乐部”会员。公司。

此外,阳光财产保险和平安保险的亏损率也低于50%,分别为47.82%和48.05%。永安财产保险50.97%,太平财险52.78%,天安财险53.98%,太保财险54.46%,华安财险56.97%,人保财险59.86%,中国人寿60.44%。中国联队是63.35%。

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(损失率很高,财产和伤亡公司名单)

此外,还有一些公司远未达到行业平均水平,如三星的财产保险理赔率为81.79%,国源农业达到76.78%,日本兴亚,乐爱金,长江财险,阳光农业,现代金融等保险,长期财产保险和其他索赔率接近70%。

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(低损失率财产保险公司名单)

有10家保险公司的损失率低于20%。最低的是汇友互助,其次是粤电自保,合资公司中安达保险和瑞仔企业补偿率也较低。

互联网保险公司高举并奋斗,“燃烧成本”严重

2018年,中汇互助,惠友互助,阳光信贷,安达财产保险,安信财产保险,建新财产保险,珠峰财产保险,中路财产保险,金桥航道等前十大公司索赔费用同比增加,黔前海联。在10家公司中,中汇的互助费用增幅最大,为8698.67%。随后的互助和阳光信贷增长率也超过了1000%。惠友互助同比增长2731.16%,日照信贷增加1078.83%。安达财产保险和安信财产保险的增长率超过500%,其余五家公司的支出同比增长不到500%。前海联合的联合增长率最小,为191.17%。

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(财产保险公司高速增长的索赔清单,合资企业的公司名称为黄色)

根据上表,16家具有较高补偿费用增长率的财产保险公司的设置时间较短。除了国泰航空保险和现代财产保险的长期设立外,他们还根据“七单八胜”进入了盈利期。此外,2015年后成立的其他保险公司,如阳光信贷,安信财产保险,渠道金桥,前海联合等,于2016年成立;中汇互保,惠友互保,建新财产保险等于2017年成立。

从各项指标来看,前海的联合支付费用较低,但营业和管理费用为6.74亿元,同比增长51%。这一管理费水平远远超过了同期的同类公司,超过了华农财产保险和阳光。农业,国源农业等公司,造成净亏损2.21亿元。

国泰航空保险公司成立多年,但2015年,蚂蚁金融投资成为控股股东,公司的战略和发展方向也出现了重大调整。从去年的数据来看,溢价为38亿元,行业排名第26位,溢价增长195%;补偿费用为24亿元,在行业中排名第24位,支出增加了175%;营业管理费9亿元。在该行业中,成本增加了113%。手续费及佣金支出同比下降近40%,净利润增长45%,但仍处于亏损状态,亏损5亿元,

值得注意的是,国泰金融保险在2018年底实际管理层变动,偿付能力下降至125.35%,同比下降177.86%,由于偿付能力的压力,也影响了业务扩张。

此外,上述数据的一个显着特点是四家互联网保险公司,安信财产保险,泰康在线,中安财产保险和怡安财产保险均处于高增长期。

其中,安信财产保险2018年保费增加一倍,补偿金额超过8亿元,增长517%;手续费和佣金支出4.35亿元,增长近200%;营业管理费5.36亿元,同比增长84%;净亏损4.88亿元,偿付能力暴跌近130%。值得注意的是,公司董事长兼总裁的经营理念,原本是学生的创业安心和财产保险,是分开的。钟成总裁去年底离开了。该公司的部分业务受到去年p2p低潮的影响,损失严重或相关。

中安财产保险去年首次入选“数十亿俱乐部”。 2018年,支出,佣金和佣金,业务和管理费等指标同比大幅增加。如果不是p2p的低潮对长安的责任影响,中安财产保险将连续两年成为财产保险业的亏损之王。去年,亏损额约为15亿元,偿债能力下降近600%。

去年怡安财产险保费和佣金同比略有下降,但支出费用,营业费用和管理费用增长率分别为83%和64%,均高于保费增长率53% 。综合偿付能力降低了188%。根据去年年底180%的偿付能力水平,作为初始扩张期的财产保险公司,偿债能力需要及时补充。

泰康在线去年的保费收入近30亿元,同比增长78%;赔偿金额为8.77亿元,增幅约为120%;手续费及佣金支出6.34亿元,增长133%;营业管理费近9亿元。与去年同期相比略有下降;净亏损3.56亿元,下降约84%。

企业中有12家公司,8家合资企业的支出费用

2018年,排名前10位的公司同比减少。前十大公司分别为中远自保,乐爱金,住友住友,安盛天平,日本房地产,安华农业,瑞尚企业,中国苏黎世,安联财产保险和国家财产保险。中远集团的自我保险对索赔和支出的控制具有最佳控制权,最大的索赔支出减少率为59.82%。还有8家公司支付的款项减少了30%至15%。该国的金融保险索赔下降最少,为7.70%。

(财产保险公司名单的支付费用同比增长为负,合资公司的公司名称为黄色)

有12家保险公司的索赔额同比下降,其中合资公司占三分之二。除瑞麒企业和富邦财产保险外,其他公司的利润均在增长;在中国公司中,有四家公司是中远自保,安化农业,国人财产保险和永安财产保险。其中,中远的自我保险和国家金融保险净利润增加。

虽然中远保险公司的保费增加了一倍,但其支出同比下降了近60%,其损失率也在行业中排名第五,仅为12%左右。值得注意的是,据统计,自保公司还包括铁路自险和粤电自保,净利润为正增长。中远海宝于2017年1月获批准开业。该集团是中国远洋运输集团有限公司成立的集团二级子公司,注册地位于上海。

在传统的财产保险公司中,永安财产保险在2017年底暴露了复星集团股东与陕西国有资产股东之间的管理权纠纷。2018年,经营权得到了解决,陕西国家 - 自有资产掌舵并转向,保费收入增加了23%。财产保险公司“Billions Club”的12名成员之一。在保费增加的同时,其支付的索赔减少,但净利润同比下降36%,手续费为17亿元,增长约13%。值得注意的是,其业务和管理费用近30亿元,增长36%,增长率位居行业第14位。增长率高于公司“100亿俱乐部”。一。

2018年,除支付费用外,安华农业的“手续费和佣金支出”以及“营业和管理费”也低于行业平均水平。但是,在当年的巨额亏损中,从2017年的利润为0.04亿元,到2018年的巨额亏损3.29亿元,偿付能力压力,公司的高级管理层发生了变化。

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